Финансы - инвестирование - Как 403(б) работает после выхода на пенсию

vlad9n | Просмотров: 115





--- Как начать свой цифровой Маркетинг правильный путь


--- Защитить Активы, Создавать Доходы, Пенсию Счастливым

Вы внесли на свой 403(б) план добросовестно в течение ряда лет. Вы собираетесь уйти в отставку. Теперь что? Как (или если) вы должны вывести эти деньги, зависит от ряда факторов и вариантов, доступных для вас.
Типы 403(б) планы
Вашему 403(б) план либо налог защищенной отложенного аннуитета со страховой компанией; попечительский счет в брокерской инвестировать в паевые инвестиционные фонды или счета, что позволяет инвестировать в.
Ваш вклад, скорее всего, были сделаны на основе до вычета налогов (как те, к 401(K) план). Некоторые 403(б) планы предлагают возможность сделать то, что называется целевой взнос рот с после уплаты налогов долларов (освежить в памяти основы этой функции рота повышает преимущества на 401(K) и 403(B) планы).
Основные Правила
Во-первых, вы не обязаны принимать все, или, в самом деле, какие-либо средства из вашего 403(б) счета, когда вы на пенсию. Если вы оставите средств в 403(б) счета, они будут продолжать накапливаться, пока вы не выведете их, annuitize их или свернуть их попозже.
Однако, если вы планируете снимать деньги – и вы на пенсию в возрасте до 55 – вам придется платить регулярные налоги на прибыль, плюс 10% штраф от суммы, если вы согласны, чтобы “существенно равными периодическими платежами” не менее пяти лет или до достижения возраста 59½ (что дольше). Размер этих выплат будет основываться на продолжительность ожидаемой жизни . Это касается и обычных 403(б) план; с версией рот, Вы не платите подоходный налог, поскольку вклады были сделаны с чистой (после уплаты налогов) доход; но наказание, возможно, буду обращаться еще.
Если вы 55 лет или старше, когда вы на пенсию, вы можете вывести часть или все свои средства в виде единовременной выплаты. Парадоксально, однако, любую сумму вы снять не может считаться единовременной распределение под 10-летний налоговый вариант, в соответствии с IRS. Это означает, что Вы не можете выкладывать свои налоговые обязательства в течение десяти лет, но должны платить все налоги на прибыль, начисленного на сумму в год вы снимаете средства. Имейте в виду, что, если вывод имеет внушительные размеры, он может переместить вас в вышестоящий налоговый кронштейн.
Когда вы включаете 70½, правительственных постановлений вы должны начать выводить средства со своего счета. Есть необходимый минимальный дистрибутив (РМД), которые необходимо выполнить годовых, которая зависит от вашего возраста и возраста вашего супруга (если таковой имеется). Постепенно усиливаясь с годами, он определяется путем деления до конца года стоимость пенсионного счета за период распространения с одним из МРК таблиц продолжительности жизни . Если Вы не в состоянии принять правильное распределение одного года, вам будет взиматься 50% невычитаемые акциз. Большинство администраторов план предусматривает автоматический расчет и распределение принципами rmds ежегодно.
Что делать: вариант Аннуитетный
Неважно, какой тип 403(б) план у вас есть, вы, возможно, пожелает annuitize некоторые или все это, когда вы на пенсию. Организуя на получение фиксированных периодических выплат, вы обеспечиваете себе гарантированный поток дохода для жизни (или определенного периода), независимо от того, как фондовый рынок или экономика выполняет. Большинство экспертов предостерегают от annuitizing весь баланс в ваш Пенсионный план, особенно если вы уже получаете по пенсионному. Если вы такие, значит это часть вашего выхода на пенсию доход уже в аннуитетной форме, так сказать; вы, возможно, захотите, чтобы сохранить гибкость с другими активами. Посмотрим, какую роль должно играть страхование в Пенсионный?
Ваш аннуитет не должен останавливаться, когда вы делаете, вы можете завещать его кому-либо. В зависимости от выборы вы делаете или варианты вы выбираете (или не выбираете), бенефициар может взиматься налог на дарение в случае вашей смерти. Если, однако, это совместное и по случаю потери кормильца аннуитета, где только вы и ваш супруг имеете право на получение платежей, аннуитет, вероятно, претендовать на неограниченную семейного вычет, в соответствии с IRS.
Что делать: вариант опрокидывания
Вы, возможно, пожелает пролонгировать часть (или все) из ваших 403(б) план на другой вид налога-благополучных счет: 401(к) (у другого работодателя), традиционный Ира, рот Ира, корпоративный 403(а) аннуитет-план, или спонсируемой правительством 457 план. Почему? Более свободный доступ к своим денежным средствам; иные и более разнообразные варианты инвестиций, или лучше управление деньги во время вашего выхода на пенсию лет.
Существуют правила относительно того, что может или не может перевернуться. В общем, вы должны перевернуться суммы распределений, полученных в течение 60 календарных дней для того, чтобы сумма должна рассматриваться как необлагаемый. Вы можете не перевернуться принципами rmds или какой-либо из тех, кто “существенно равными периодическими платежами” от досрочного выхода на пенсию (до 55 лет). Вы можете свернуть 403(б) средства на индивидуальный Пенсионный счет, только если учетная запись имеет такие же ограничения, как с опрокидыванием от традиционного Ира. Дополнительные опции опрокидывание, см. публикацию IRS 571.
Если вы являетесь отставной офицер общественной безопасности (полиции, пожарной охраны пожарный, священник, спасатели/скорая помощь членов экипажа), у вас есть дополнительный бонус. Вы можете снять до $3000 от ваших 403(б) план и использовать его, чтобы заплатить за аварии, здоровью или долгосрочного страхования по уходу. Если он идет непосредственно на оплату страховых премий, что вывода не будет включаться в налогооблагаемый доход. Публикации ИРС 575 предлагает более детально.
Нижняя Линия
В плане лечения кровные содержимое 403(б) план, большинство 403(б) план владельцы могут найти комбинацию какую-то ренту и инвестиционный портфель лучше. Это обеспечивает стабильный поток доходов, а также возможность достижения некоторых прироста капитала .
Чтобы начать какой-либо вывод или процесс передачи, вы просто свяжитесь с вашим спонсором плана и указать, сколько вы хотите снять. Там будут документы. Часто спонсор будет удерживать автоматически долю от этой суммы на налоги (обычно 20%), поэтому необходимо учитывать, что при оформлении запроса; или обязательно нужно указать, что Вы не хотите удержанных налогов.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Как 403(б) работает после выхода на пенсию Как 403(б) работает после выхода на пенсию